Những rào cản trong lãnh vực cho vay tiêu dùng

Lĩnh vực cho vay tiêu dùng do các công ty tài chính cung cấp đang tăng trưởng khá mạnh mẽ, nhưng dù được quảng bá là ứng dụng công nghệ và chuẩn mực nước ngoài thì vẫn còn những vấn đề tồn tại, khiến người tiêu dùng không khỏi băn khoăn.

Dịch vụ cho vay tiêu dùng khá tiện lợi, song vẫn còn nhiều khó khăn để vượt qua

Ông Nguyễn Mạnh Hùng, Phó chủ tịch kiêm Tổng thư ký Hội Tiêu chuẩn và bảo vệ người tiêu dùng Việt Nam (Vinastas) cho biết, trong những năm gần đây, cho vay tiêu dùng đã phát triển nhanh, tốc độ tăng trưởng là 21% (2013), 18% (2014), tạo kênh tiếp cận vốn cho người tiêu dùng có thu nhập trung bình trở xuống, hạn chế bớt kênh tín dụng đen, cho vay nặng lãi. Với 16 công ty tài chính, giá trị dịch vụ vay tiêu dùng ở Việt Nam chiếm khoảng 6,6% GDP.

“Con số này không cao, nhưng là dễ hiểu. Bởi ngay với loại hình cho vay của ngân hàng có lịch sử hình thành lâu đời, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, nhưng không phải người tiêu dùng nào cũng hiểu đầy đủ, chứ chưa chưa nói đến một loại hình dịch vụ mới phát triển là công ty tài chính”, ông Hùng nói.

Tuy nhiên, điểm tích cực là hơn một nửa dân số Việt Nam có độ tuổi dưới 30, tương đương 47 triệu người và đặc điểm của nhóm dân số trẻ này là sự năng động, ưa thích công nghệ và có nhu cầu chi tiêu cao… được nhìn nhận là nhân tố thúc đẩy cho sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính tiêu dùng trong những năm tới.

Đó là tiềm năng, nhưng để tiềm năng biến thành thực tế là một chặng đường dài.

Đại diện CTCP MediaMart Việt Nam, thương hiệu lớn về bán lẻ hàng điện máy và công nghệ đã hợp tác với một công ty tài chính trong nhiều năm qua, ông Phạm Thế Hà chia sẻ: “Trong quá trình thẩm định, xét duyệt cho vay tiêu dùng, chúng tôi cũng nhận thấy quy trình còn khá phức tạp, khách hàng hiện còn khá nhiều băn khoăn như: lãi suất, thủ tục, thời gian duyệt và kỳ hạn trả góp, tư vấn đăng ký mua trả góp qua điện thoại, qua online…”.

Về mặt khung khổ pháp lý, ông Hùng cho biết thêm, năm 2010, Quốc hội đã ban hành Luật Các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, hiện nay, pháp luật vẫn chưa có quy định riêng đối với cho vay tiêu dùng. Vay tiêu dùng đang triển khai mạnh, nhưng nhiều người tiêu dùng thiếu thông tin, thông tin không rõ ràng hoặc không tìm hiểu kỹ, dẫn đến thua thiệt khi tham gia dịch vụ này…

“Theo quy định hiện hành, tổ chức tín dụng cho vay tiêu dùng phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, nhưng trên thực tế, việc chấp hành chưa nghiêm nên nhiều điều khoản trong hợp đồng không phù hợp pháp luật, gây bất lợi cho người tiêu dùng”, ông Hùng nhận định.

Thừa nhận những tồn tại đã tạo nên những bất tiện cho khách hàng, ông Bruce Butler, Tổng giám đốc Home Credit thẳng thắn cho biết, bên cạnh việc khách hàng ít khi đọc các điều khoản trong hợp đồng còn là câu chuyện của nhân viên tư vấn không thực hiện theo quy trình… Nhưng cũng theo ông Butler, các công ty tài chính đang có những thay đổi để phục vụ khách hàng tốt hơn, cụ thể như hợp đồng của Home Credit chỉ 2,5 trang nêu rõ tất cả những chi tiết cơ bản của khoản vay, thời gian phê duyệt khoản vay chỉ từ 10-15 phút…

Ngoài những vấn đề mang tính chủ quan từ phía đơn vị cung cấp dịch vụ là các công ty tài chính, thời gian qua, việc phát triển loại hình tài chính tiêu dùng đang cho thấy điểm hạn chế từ chính người đi vay và nhận thức xã hội, tạo nên những rủi ro khi phát triển dịch vụ này quá nóng.

Lãnh đạo một công ty tài chính đã không ngần ngại bày tỏ những quan ngại đến từ chính các khách hàng. Đó là trình độ học vấn còn hạn chế, thiếu kinh nghiệm trong sử dụng sản phẩm tài chính và phân tích khả năng chi trả, hay những khó khăn trong việc đọc và hiểu rõ các hồ sơ khi vay, đến việc thiếu kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Song song với đó là nhận thức chung về vai trò của vay tiêu dùng đối với nền kinh tế còn bị xem nhẹ.

Để hiểu rõ hơn về các hình thức vay tiêu dùng (vay tín chấp), bạn có thể truy cập vào trang web http://vaycucnhanh.com để biết thêm chi tiết hoặc gọi tới hotline 0963146473 để biết được tư vấn trực tiếp.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/nhung-vat-can-trong-tin-dung-tieu-dung.html

Đọc tiếp

Vay tiêu dùng có thể trở thành cái bẫy đáng sợ

Vay tiêu dùng đang dần trở nên quen thuộc với người dân từ thành thị đến nông thôn. Khi gặp khó khăn tài chính, vay tiêu dùng được nhiều người xem là chiếc phao cứu cánh để giải quyết các khoản chi phí.

Vay tiêu dùng có thể trở thành cái bẫy nếu bạn không tỉnh táo

Nắm bắt được nhu cầu ngày càng nhiều, các hình thức cho vay tiêu dùng ngày càng nở rộ, tìm mọi cách để tiếp cận người dân như quảng cáo trên mạng, tin nhắn, tờ rơi ngoài đường… Không ít người vì khó khăn đã phải tiếp cận hình thức vay này dù biết lãi suất có thể ở “trên trời”.

Những gói vay tiêu dùng này những tưởng sẽ nhanh chóng giải quyết được khó khăn cho nhiều người. Tuy nhiên thực chất, các gói vay tiêu dùng có thể trở thành cái bẫy khiến nhiều người sa vào vòng luẩn quẩn nợ nần. Bạn cần tỉnh táo nghiên cứu kỹ về các sản phẩm vay tiêu dùng hiện nay.

Nếu cần tư vấn về các hình thức vay tiêu dùng, bạn có thể truy cập website http://vaycucnhanh.com hoặc liên hệ tới SĐT 0963146473 để được tư vấn trực tiếp tốt nhất.

Nguồn: http://vaytinchapphutho.com/ma-tran-vay-tieu-dung-bua-vay-nguoi-dan.html

Đọc tiếp

Các ngân hàng bùng nổ cho vay tiêu dùng

Không chỉ các công ty tài chính tiêu dùng, mà nhiều ngân hàng cũng vào cuộc đua đẩy mạnh vay tiêu dùng lãi suất 0%. Đây được xem là mức lãi suất hấp dẫn cho các cá nhân cần vốn tiêu dùng cuối năm, song nếu không thận trọng, lựa chọn dễ bị “mắc bẫy”.

Các ngân hàng đẩy mạnh vay tiêu dùng

Sacombank được xem là ngân hàng triển khai nhiều chương trình cho vay tiêu dùng lãi suất 0%/năm hiện nay khi liên kết với nhiều trung tâm, sản phẩm khác nhau, từ điện máy đến trang sức, chăm sóc sắc đẹp, sức khỏe… Bên cạnh đó, một số ngân hàng khác cũng liên kết với các chủ đầu tư dự án bất động sản cho vay mua nhà lãi suất 0%/năm trong năm đầu tiên như HDBank…

Nhưng có thể nói, việc triển khai các chương trình cho vay lãi suất 0%/năm nhiều nhất phải kể đến là ở các công ty tài chính. Đơn cử, HD Saison với chương trình cho vay 3 sản phẩm smartphone của Samsung trong cả tháng 9 với lãi suất 0%/năm. Khách hàng chỉ phải trả trước 30% cho khoản vay trong 4 tháng và hưởng lãi suất ưu đãi 0%/năm.

Cũng sử dụng tính năng “mức trả trước” và “lãi suất ưu đãi”, một sản phẩm đến từ “đối thủ” của HD Saison là FE Credit lại được thiết kế ngược lại. FE Credit hợp tác với hệ thống cửa hàng Viễn Thông A cung cấp khoản vay chỉ 1%/năm với nhiều dòng sản phẩm công nghệ, nhưng thay vì phải trả trước 40% thì khách hàng không phải trả trước (trả trước 0 đồng).

Cuộc đua cho vay lãi suất 0%/năm mang lại hiệu quả lớn cho nhà cung cấp tín dụng, do đó được dự báo sẽ tạo nên một xu hướng cho vay mới trong tương lai. Chi phí bù đắp lãi suất (để có thể cấp tín dụng 0%) đến từ nhà bán lẻ và nhà sản xuất, thay vì tính vào người mua như trước.

Ông Ivo Slanina, Giám đốc Kinh doanh của Home Credit cho biết, Công ty bắt đầu tung ra những sản phẩm lãi suất 0% từ tháng 4/2015 và từ đó, doanh số cho vay của lĩnh vực CD tăng trưởng mạnh. Vào tháng 6/2016, doanh số cho vay mảng CD đã tăng gấp 3 lần so với cùng kỳ năm trước.

“Mỗi tháng, Home Credit đưa ra ít nhất 30 gói sản phẩm lãi suất 0% áp dụng cho các mẫu sản phẩm”, ông Ivo nói và cho biết: “Tổng doanh số cho vay  tiêu dùng của Home Credit vào tháng 6/2016 đã tăng 109% so với cùng kỳ 2015, trong khi nợ xấu của Công ty vẫn đi ngang”.

Hiện Home Credit đang hợp tác với 5 đối tác lớn có mạng lưới toàn quốc là Mobile World, Viettel, Viễn Thông A, VinPro, FPT và 2 nhà sản xuất để triển khai chương trình lãi suất 0% là OPPO và Samsung. Ngoài ra, Công ty còn hợp tác với hơn 2.000 nhà bán lẻ hàng điện máy gia dụng, điện tử tại 63 tỉnh/thành để chương trình lãi suất 0% được triển khai rộng rãi trên toàn quốc.

Nhận định về xu hướng trên, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng cho rằng, người tiêu dùng Việt Nam ngày càng có nhu cầu vay tiêu dùng để chi trả nhiều khoản: sắm sửa, chữa bệnh, đi học… Dân số từ 25-45 tuổi chiếm tỷ trọng lớn, nhu cầu chi tiêu ngày càng nhiều, do đó, nhu cầu về tài chính tiêu dùng tại Việt Nam cũng càng ngày càng lớn. Vì vậy, việc đưa ra các chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất của các ngân hàng và công ty tài chính nhằm kích thích cầu vay tiêu dùng đang ngày càng tăng trưởng cao tại thị trường Việt Nam.

Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP. HCM cũng cho rằng, lãi vay 0%/năm được rất nhiều người quan tâm và mang 2 hiệu quả lớn về kinh tế (người đi vay giảm được áp lực trả nợ, công ty tài chính bán được sản phẩm tài chính, nhà sản xuất tiêu thụ hàng hóa), nhưng để làm được điều này, cần có sự thỏa thuận giữa công ty tài chính và nhà sản xuất, tức nhà sản xuất sẽ chiết khấu lại cho công ty tài chính để cung ứng gói vay ưu đãi.

Tuy nhiên, theo nhìn nhận của các chuyên gia kinh tế, đã kinh doanh phải có lợi nhuận. Lãi suất 0%/năm phổ biến 2 loại là 0% áp dụng cho một giai đoạn (vài tháng) của khoản vay, hoặc cả thời gian vay. Đối với hình thức 0%/năm cho cả thời gian vay, thường chỉ áp dụng với một số mặt hàng nhất định trong giai đoạn kích cầu mua sắm.

Do vậy, khách hàng khi nhìn quảng cáo lãi vay 0% từ ngân hàng hay công ty tài chính cần thận trọng tìm hiểu kỹ. Nhiều món vay chỉ áp dụng mức 0% trong thời gian đầu khoản vay, thời gian sau lại có lãi suất tăng rất cao, hoặc mức trả trước khá lớn…

Nếu bạn quân tâm tới các hình thức vay tiêu dùng, bạn có thể truy cập website http://vaycucnhanh.com hoặc liên hệ tới hot line 0963146473 để được tư vấn trực tiếp.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/bung-no-cho-vay-tieu-dung-0-cuoi-nam-than-trong-khi-vay-von.html

Đọc tiếp